2025년도 이제 한 달도 남지 않았습니다. 직장인들에게 12월은 한 해를 마무리하는 달이기도 하지만, 13월의 월급의 결정짓는 가장 중요한 시기이기도 합니다.
많은 분들이 내년 1월 서류 제출 기간이 되어서야 부랴부랴 준비하지만, 사실 세금을 줄일 수 있는 골든타임은 12월 31일까지입니다. 해가 넘어가면 금융 상품 가입이나 소비 패턴 변경을 통한 절세가 불가능하기 때문입니다.
국세청 홈택스 '연말정산 미리보기' 서비스를 통해 내 환급액을 예상해 보고, 남은 기간 동안 환급액을 최대로 늘릴 수 있는 현실적인 막판 뒤집기 전략 3가지를 소개합니다.
지피지기면 백전백승! '연말정산 미리보기'
무작정 돈을 쓰거나 저축하기 전에 현재 상태를 파악해야 합니다. 국세청에서는 매년 10월 말부터 '연말정산 미리보기'서비스를 제공합니다.
- 어디서? 국세청 홈택스 (PC/모바일 손택스)
- 무엇을? 1월 ~ 9월까지의 신용카드 사용 내역 등 확정된 자료와, 10월 ~ 12월 예상 사용액을 입력하여 예상 세액을 계산해 줍니다.
연말정산 미리보기의 연말정산 예상세액 계산하기를 실행하여 납부 예상 세액이 +라면 세금을 더 내야 하고, - 라면 돌려받습니다.
결과가 실망스럽다면 아래 전략을 바로 실행해 보세요.
카드 사용의 '황금 비율' 맞추기 (신용 vs 체크)
연말정산의 기본인 신용카드 공제입니다. 핵심은 '총 급여의 25%를 넘게 써야 공제가 시작된다'는 점입니다.
이미 총 급여의 25%를 초과해서 썼다면, 남은 12월은 공제율이 높은 결제 수단을 사용해야 합니다.
- 신용카드 : 공제율 15%
- 체크카드 / 현금영수증 : 공제율 30% (신용카드의 2배!)
- 전통시장 / 대중교통 : 공제율 40%
💡전략
- 미리보기 서비스에서 본인의 카드 사용액이 총 급여의 25%를 넘었는지 확인하세요.
- 넘었다면? 12월 한 달 동안은 혜택이 좋은 신용카드보다는 체크카드나 현금을 주로 사용하는 것이 유리합니다.
- 아직 안 넘었다면? 포인트 적립이나 할인 혜택이 좋은 신용카드를 사용하여 25% 구간(최저 사용 금액)을 채우세요.
세액공제 끝판왕 : 연금저축 & IRP (12월 31일 마감)
카드 공제는 한도가 있지만, 연금 계좌는 넣는 만큼 확실하게 세금을 깎아줍니다. 소득공제가 아닌 '세액공제'라서 체감 효과가 가장 큽니다.
- 가입 대상 : 누구나 (주부, 공무원 등 포함)
- 공제 한도 : 연금저축 + IRP 합산 최대 900만 원
- 공제율 :
총 급여 5,500만 원 이하 : 16.5% (최대 148만 5천 원 환급)총 급여 5,500만 원 초과 : 13.2% (최대 118만 8천 원 환급)
💡핵심 전략
여유 자금이 있다면 12월 31일까지 연금저축펀드나 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에 돈을 입금하세요. 단, 이 상품은 55세 이후에 연금으로 수령해야 하며 중도 해지 시 불이익이 있으므로, 묶여도 되는 자금인지 꼭 확인해야 합니다.
은행 마감 시간을 고려하여 12월 31일 오후 3시 전까지는 입금을 완료하는 것이 안전합니다.
놓치기 쉬운 항목들 미리 챙기기 (안경, 월세)
국세청 간소화 서비스에 자동으로 뜨지 않아 영수증을 따로 챙겨야 하는 항목들이 있습니다. 1월에 부랴부랴 찾지 말고 12월에 미리 챙겨두세요.
- 시력 교정용 안경/콘택트렌즈 구입비 : 가족 1인당 연 50만 원까지 공제 (안경점에서 구입 내역서 발급)
- 월세 세액공제 : 총 급여 7천만 원 이하 무주택 세대주 (임대차계약서, 월세 이체 내역 준비)
- 산후조리원 비용 : 총 급여 7천만 원 이하 (200만 원 한도)
- 교복 구입비 : 중/고등학생 자녀 (1인당 50만 원)
마치며
'13월의 월급'은 저절로 만들어지지 않습니다. 남은 12월, 오늘 알려드린 3가지 (미리보기 조회, 체크카드 사용, 연금계좌 납입)만 실천해도 결과는 확달라질 수 있습니다.
지금 바로 홈택스 앱을 켜서 '미리보기'부터 시작해 보세요!
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